アリアファクタリングの審査落ちの理由は？原因・対策を徹底解説

アリアファクタリングは、取引先の請求書(売掛金)を買取することで資金調達を行うサービスです。

借入ではないため、信用情報に関する審査・確認などは行われません。

しかし、信用情報の確認はなくとも、アリアファクタリングでは審査落ちをすることがあります。

「信用情報は見られないのになぜ審査落ちするの？」と気になる方も多いでしょう。

そこで、本記事ではアリアファクタリングの審査落ちの原因・対策を徹底解説！

この記事を読めばアリアファクタリングの審査落ちの対策を事前に練ることができますよ。

アリアファクタリングの審査落ちの原因・対策

アリアファクタリングの審査に通過できない場合、以下の原因が考えられるでしょう。

それぞれの審査落ちの理由と対策を解説していきます。

請求書(売掛金)の買取条件に達していない

アリアファクタリングでは、買取する請求書に以下の条件があります。

• 支払い期日が60日以内
• 請求先が法人
• 代金受け取り方法が銀行振込
• 支払いが確定している

上記の条件を満たしていない請求書は買取を断られるので注意が必要です。

申し込み前に今一度請求書を確認してみましょう。

他社ファクタリングを併用している

ファクタリング業界では同じ請求書を複数の業者に売却する「二重譲渡」が禁止されています。

そのため、すでに他社ファクタリングで売却手続きをしていると審査は通りません。

必ず他社に売却していない請求書で申し込みをしてください。

なお、利用時には他のファクタリング業者を使ってるかヒアリングがあります。

今後の取引のためにも正直に開示しましょう。

取引先(売掛先)に問題がある

アリアファクタリングの審査では、申込者(事業者)だけでなく、取引先(売掛先)の信用力も重要視されます。

取引先(売掛先)が以下に当てはまると、審査は通過しづらくなるでしょう。

• 過去に支払い遅延を繰り返している
• 財務状況が不安定
• トラブルを起こした履歴がある
• 反社会的勢力

取引先(売掛先)の信用情報はどうすることもできないですよね。

取引前に、取引先(売掛先)の情報収集を行うことをおすすめします。

信用調査会社（例：帝国データバンクなど）を利用したり、会社のホームページや口コミを確認してみましょう。

提出書類に不備や誤りがある

提出書類の内容に不備があると、スムーズに手続きが進まないだけでなく、審査落ちの原因にもなります。

特に、以下のようなミスには注意が必要です。

• 請求書に誤記や記載漏れがある
• 通帳のコピーが最新のものではない
• 身分証明書の有効期限が切れている

提出する書類に不備があると「信用できない」とアリアファクタリング側に認識されてしまいます。

最悪の場合、書類偽造を疑われてしまうこともあるでしょう。

申し込み時には書類に誤りがないか確認することが重要です。

もし手続きや提出書類で不明点があれば、問い合わせフォームや電話から気軽に質問できますよ。

アリアファクタリングで審査落ちしても再申し込みできる？

もしアリアファクタリングの審査に落ちても、再申し込みはできます。

ただ、審査に落ちてすぐに申し込みをしても通過する可能性は低いです。

一般的には、3ヶ月から6ヶ月の期間を空けてからの再申し込みが推奨されています。

再申し込みをする際は、前回の審査落ちの原因を分析し、改善策を講じることが重要です。

特に、売掛金の条件を見直し、信用力の高い取引先の請求書を用意することで、審査通過の可能性が高まります。

アリアファクタリングのメリット

ここでは、アリアファクタリングの主なメリットを詳しく解説します。

スムーズに資金調達ができる

アリアファクタリングは最短10分で資金調達が可能です。

銀行融資などと比較して圧倒的にスピーディーな資金調達ができます。

通常、銀行融資の場合は審査や書類の準備に1ヶ月ほどかかることが多いです。

一方でアリアファクタリングなら即日でお金を用意できます。

「運転資金が足りない」「銀行の融資じゃ支払いに間に合わない」といったケースにも役立つでしょう。

取引先(売掛先)に知られることがない

アリアファクタリングでは 「2社間ファクタリング」 に対応しています。

2社間ファクタリングとは利用者(あなた)とアリアファクタリングだけで取引が完結する方法です。

そのため、取引先(売掛先)に知られることなく資金調達ができます。

一方、「3社間ファクタリング」 という方法もありますが、こちらは取引先(売掛先)の契約の同意が必要です。

取引先に知られずにファクタリングを利用したい場合は、2社間ファクタリングに対応したアリアファクタリングが最適な選択肢でしょう。

信用情報に利用履歴は残らない

銀行の融資では、信用情報機関（JICC・CICなど）に取引履歴が記録されるため、将来的に他の融資を受ける際に審査に影響する可能性があります。

一方、アリアファクタリングは融資ではなく、売掛金の売却による資金調達です。

そのため、信用情報に影響を与えることはありません。

信用情報に傷をつけたくない方は、アリアファクタリングで現金調達を行いましょう。

アリアファクタリングのデメリット

アリアファクタリング利用時には気を付けるべき点もあります。

事前に注意点をチェックして、スムーズに資金調達を行いましょう。

売掛先が法人でないと利用不可

アリアファクタリングでは、取引先(売掛先)が法人であることが必須条件です。

つまり、個人や個人事業主を売掛先とする請求書は買取対象外となります。

個人のクライアント・フリーランスや知人への売掛金などは対応してもらえません。

利用前には取引先(売掛先)が法人であるか確認しておきましょう。

個人事業主・フリーランスは確定申告書も必要

通常、法人の場合は 「請求書・通帳のコピー・身分証」 のみで手続きが可能です。

しかし、個人事業主やフリーランスは「確定申告書」の追加提出が求められます。

確定申告を行っていない、または申告書の控えが手元にない場合は、すぐに準備しましょう。

アリアファクタリングによくある質問

アリアファクタリングを利用する際に、よく寄せられる以下の疑問について詳しく解説・回答します。

初めて利用する方や、審査に不安を感じている方は、事前にチェックしておきましょう。

手数料は変動することはありますか？

アリアファクタリングの手数料は 「一律10%」 に設定されています。

そのため、基本的に変動することはありません。

他のファクタリング業者では、取引額や売掛先の信用力によって手数料が変わるケースも多くあります。

一方、アリアファクタリングは固定の手数料なので、事前にコストを計算しやすいのが特徴です。

審査に信用情報は関係ある？

アリアファクタリングの審査では、信用情報（個人や法人の借入状況など）は影響しません。

なぜなら、融資ではなく「売掛金の現金化」という仕組みだからです。

そのため、複数から借り入れしている方や、信用情報に傷がある方も問題なく利用できます。

全国対応ですか？

アリアファクタリングは全国対応しています。

オンラインで手続きが完結し、対面でのやり取りは不要なため、どの地域からでも利用可能です。

また、アリアファクタリングは出張訪問も行っています。

対面での手続きを希望する方にもおすすめです。

請求書の半分だけ現金化したいです。

アリアファクタリングでは請求書の一部金額のみを現金化することが可能です。

例えば、「100万円の請求書のうち50万円だけを現金化」といった利用方法もできます。

必要な金額だけを効率よく資金調達しましょう。

いくらから利用できる？

アリアファクタリングは5万円から利用できます。

なお、上限は3000万円です。

利用金額の幅も広いので、柔軟な資金調達ができるでしょう。

アリアファクタリングの審査落ちの原因まとめ

本記事ではアリアファクタリングの審査落ちの原因・対策を解説してきました。

今一度、審査落ちの理由を振り返ってみましょう。

事前に準備・対策をすることでスムーズに審査に通過できるはずです。

もし、アリアファクタリングの審査が落ちても再度申し込みすることはできます。

その際は数か月時間を置いて、審査落ちの原因を分析・改善してから申し込みをしましょう。

以上「アリアファクタリングの審査落ちの理由は？原因・対策を徹底解説」でした。

アリアファクタリングの運営者情報

アリアファクタリングの運営者情報を調査しました。

買取事業で有名な「即日アリアちゃん」「買取アリアちゃん」と運営元が同じです。

所在地や連絡先といった情報の透明度が高いので、安心して依頼できるでしょう。

電話番号も公開しているため、緊急のトラブルが発生したら問い合わせることも可能です。

営業時間は9時～19時(日曜定休)なので、時間内に連絡・申し込みをするようにしましょう。